Погашение кредита материнским капиталом: условия, виды кредитов

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал для семей, где есть двое и более детей, был введен в 2006 году законом №256-ФЗ. В рамках этого проекта родители из таких семей могут претендовать на единовременное получение денежной суммы, размер которой на 2019 год составляет 453 026 рублей.


Размер суммы материнского капитала на 2019 год составляет 453 026 рублей

Кто и при каких условиях может получить материнский капитал

Принятие указанного закона датируется декабрем 2006 года. Поэтому под действие программы попадают все семьи, где появился второй, третий или последующие по счету дети в период с 2007 года и до 2021 (пока выдачу материнского капитала планируется продолжать до этого срока).

Воспользоваться правом на получение средств могут женщины:

  • Приходящиеся биологическими матерями второго или последующего по счету ребенка;
  • В чьей семье второй ребенок или последующие дети появились в результате оформления процедуры усыновления.

А также мужчины, в одиночку усыновившие второго и следующих детей.

Важно отметить, что материнский капитал выдается только один раз, поэтому получать денежную помощь за каждого нового ребенка не выйдет.

Тратить выделенную государством сумму не обязательно после появления в семье именного второго малыша, сделать это можно даже если затем были рождены или усыновлены другие дети.

Воспользоваться маткапиталом родители могут в любое время после возникновения права на это, но не раньше, чем ребенок, за которого он выдается, достигнет трехлетнего возраста. Впрочем, в этом правиле есть исключения.

Куда по закону разрешается тратить средства материнского сертификата

За лицами, получившие семейный капитал, осуществляется тщательный контроль со стороны государства в плане расходования ими средств.

Согласно 7 статье закона №256-ФЗ, потратить деньги разрешается одним из следующих способов:

  1. Оплатить платные услуги, связанные с образованием, если ребенок ходит в детский сад или учится на коммерческой основе в вузе (речь при этом идет об оплате как самого обучения, так и общежития на весь срок учебы).
  2. Направить на формирование накопительной части пенсии мамы. Не имеет значения, трудовая она или по старости.
  3. Улучшить за их счет жилищные условия семьи: купить новый дом/квартиру, сделать ремонт, построить “с нуля” собственное жилье. Важно, чтобы все операции с недвижимостью при этом совершались в пределах РФ. Исключением является только случай, когда владелец маткапитала переехал на ПМЖ в другую страну. Тогда воспользоваться денежными средствами ему разрешается там, естественно, после подтверждения им переезда необходимыми документами.
  4. Приобрести товары или услуги, облегчающие адаптацию в обществе ребенка-инвалида.   

Важно! Сумма маткапитала может выдаваться семье в виде ежемесячных выплат. В этом случае тратить деньги можно куда угодно, недостаток данного метода лишь в том, что использовать сразу всю сумму не выйдет.

Главной особенностью расходования капитала является то, что обналичить деньги нельзя. Любые попытки сделать это отслеживаются и влекут для нарушителя уголовную ответственность.

Все действия с материнским капиталом (его получение и расходование) осуществляются посредством обращения в отделение Пенсионного фонда. Когда родитель приобретает право на получение денежных средств от государства, ему необходимо написать заявление в ПФР с просьбой о выдаче именного сертификата, дающего возможность распоряжения капиталом. Можно:

  • Сходить туда лично;
  • Отправить заявку через официальный сайт ПФР;
  • Прислать документы по почте;
  • Или передать их с доверенным лицом.

Впоследствии этот сертификат нужно будет предъявить сотруднику фонда, и он поможет оформить расходование средств в выбранном направлении.

Действие сертификата, даже если он уже был получен на руки, заканчивается в следующих случаях:

  • Гражданин был лишен родительских прав;
  • Средства по нему были использованы в полном объеме;
  • В связи со смертью владельца;
  • Обладателем сертификата были совершены преступные действия по отношению к ребенку.
Если сертификат случайно оказался испорчен или утерян, необходимо сходить в ПФР за его дубликатом.

Нюансы использования маткапитала для погашения кредитов

Исходя из написанного выше, можно сделать вывод о том, что семейный капитал подходит для погашения лишь целевых кредитов. Кроме того, что для перевода денег предварительно необходимо получить одобрение ПФР, сделать выплаты из них получится далеко не по всем займам.


Семейный капитал подходит для погашения целевых кредитов

Кредит, по которому производятся операции с капиталом, должен не просто быть целевым, но и попадать под одно из направлений, в которых законом разрешается расходовать средства. В данном случае этому требованию удовлетворяют лишь ипотека и потребительские займы, взятые на улучшение жилищных условий.

Если кредит был взят на любые нужды, совершать по нему выплаты не получится. Аналогичная ситуация возникнет, когда цель займа не вписывается в перечень допустимых трат (например, средства получены для покупки машины – такие расходы государство не покрывает).

Кроме того, могут появиться трудности, если кредит взят в микрофинансовой организации. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом из-за большого процента мошеннических сделок. Однако если стаж работы компании превышает 3 года, а также она лицензионно занимается оформлением ипотечных займов, ПФР может разрешить расходование капитала таким образом.

Можно направить полученные средства на то, чтобы сделать какие-то выплаты по программам, связанным с адаптацией в обществе детей-инвалидов. Однако прежде чем погасить траты, их придется совершить за счет собственных средств. Владельцу сертификата нужно будет предоставить чеки или документы, подтверждающие покупку для ребенка товара или услуги, а потом уже возможно ПФР одобрит возмещение этих расходов из маткапитала.


Кредит, по которому производятся операции с капиталом, должен не просто быть целевым, но и попадать под одно из направлений, в которых законом разрешается расходовать средства

Возвращаясь к вопросу о погашении жилищных кредитов, стоит отметить, что оно в данном случае приобретает некоторые особенности, о которых нужно знать:

  1. Запрещается покупать недвижимость у родственников, поскольку таким образом может быть произведено обналичивание капитала без фактического улучшения жилищных условий семьи;
  2. Обязательное условие для погашения такого кредита бюджетными средствами – после оплаты всей стоимости жилья собственник выделяет в нем доли супругу/супруге и каждому из детей, подписывая соответствующие документы;
  3. Совершать выплаты из маткапитала можно по любому жилищному кредиту вне зависимости от того, когда он был открыт – до или после появления в семье ребенка;
  4. Нельзя использовать государственные деньги, если необходимо погасить долг, возникший в результате неисполнения заемщиком его долговых обязательств. Речь идет о штрафах, пени и иных санкциях. С такого рода расходами придется разбираться самостоятельно;
  5. Оплатить ипотеку или сделать по ней первый взнос можно сразу же после получения сертификата. В данном случае возраст ребенка не влияет на возможность использования средств;
  6. В кредитном договоре должно быть прописано, что кредит взят именно на улучшение жилищных условий. Иначе при обращении в ПФР обладатель маткапитала получит отказ.

Право на совершение любых действий по распоряжению средствами материнского капитала имеет только тот, на кого оформлен именной сертификат.

Соответственно, для погашения кредита необходимо, чтобы он являлся либо непосредственно заемщиком, либо созаемщиком. Иначе внести средства в счет покрытия долга попросту не удастся.

Как происходит процедура расходования маткапитала на погашение жилищного кредита

Для того чтобы воспользоваться материнским капиталом с целью погашения ипотеки придется пройти несколько бюрократических процедур.

В первую очередь владелец сертификата должен обратиться в банк, где был получен займ. Там ему необходимо сообщить уполномоченному сотруднику о своем желании оплатить кредит за счет капитала и написать заявление с соответствующей просьбой.

При себе нужно иметь паспорт и сертификат с его заверенной копией. После этого в случае одобрения кредитор выдаст справку с указанием суммы долга и процентов по кредиту.

Список необходимых документов

Следующий шаг – посещение Пенсионного фонда. Здесь следует также оставить заявление о том, что маткапитал владельцем решено израсходовать на погашение жилищного кредита. Бумаг здесь понадобится уже больше. Перечень необходимых документов выглядит так:

  • Паспорт заявителя;
  • Документы, подтверждающие право собственности на купленную в кредит недвижимость;
  • Справка о размере кредита, взятая в банке;
  • Выписка из домовой книги;
  • Снилс;
  • Кредитный договор;
  • Документ о выделении заемщиком долей в собственности всем членам семьи;
  • Сертификат;
  • Документы созаемщика по кредиту, если он есть: паспорт, бумаги, указывающие на место проживания, а также документы, подтверждающие близкие отношения с заявителем (например, свидетельство о браке, если созаемщиком выступает супруг).

После этого необходимо получить расписку о том, что обращение поступило в рассмотрение, и ожидать ответа. Если он будет положительным, останется лишь обратиться в банк для уточнения остатка по кредиту и составления нового графика выплат.

В каких случаях возможен отказ со стороны Пенсионного фонда

Не все заявки на распоряжение материнским капиталом, поступающие в Пенсионный фонд, получают положительный ответ.

Заявка на распоряжение средствами материнского капитала рассматривается 
30 дней

Как правило, это связано с какими-то нарушениями при оформлении документов или банальным незнанием правил использования государственных средств обладателями сертификатов. Чаще всего причиной отказа становятся следующие моменты:

  • Заявитель предоставил не все документы или бумаги с истекшим сроком действия;
  • Кредит, который планируется погасить, не относится к числу допустимых (например, не является целевым);
  • При заполнении заявления владельцем маткапитала были указаны ложные данные;
  • Заявитель был лишен родительских прав либо они были ограничены;
  • В действиях владельца сертификата сотрудниками ПФР была усмотрена попытка обналичивания средств.

На рассмотрение поданных документов уполномоченным лицам отводится месяц. По истечении этого времени заявитель получит уведомление с положительным или отрицательным (с указанием причин) ответом по поводу своего обращения.

До тех пор, пока заявление не рассмотрено, владелец сертификата должен самостоятельно исполнять свои долговые обязательства, если погасить долг нужно по уже действующему кредиту. Все пени и штрафы, полученные за время ожидания ответа из фонда, потом ему также придется оплачивать из своих собственных средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *